segunda-feira, 30 de junho de 2014

Fechamento do Mês de Junho 2014 - com valores!

Boa noite pessoal. 
Ano pela metade!
Copa do mundo rolando... 

E muitas movimentações na carteira no mês... Vamos a elas :

* Vendi 700 ações do BBAS3 obtendo o valor de 18.235,00 (ótimo lucro!)
* Recebi de proventos o valor de R$ 1.730,92
* Aporte (dinheiro externo) valor de R$ 1.435,08

* Compra de 100 ações da GRND a R$ 14,01 (R$ 1.401,00)
* Aquisição de LCI do Banco PINE pagando 101,5% do CDI (R$ 20.000,00)

Com isso a carteira obteve, de acordo com o sistema de cotas do AdP, um rendimento de 3,80%, acumulando positividade de 6,29% no ano.


Assim, hoje estou com os seguintes ativos :

8 Ações
15 FIIs
1 Debênture da Santo Antônio Energia
1 LCI do Banco PINE

Forte abraço a todos!!!

Voltei atrás na minha decisão

Pensei, analisei, e juro que até tentei.

Mas realmente não faz sentido ou graça para mim um blog sem os valores.

Até porque eu muitas vezes, trabalhando, me pego por alguns segundos mirando para o blog e pensando nos valores, e nos planos futuros de investimento.

Assim decidi que neste fechamento do mês eu vou voltar com os valores sendo divulgados.

Fica mais palpável para mim, bem como a evolução dos proventos.

Até logo mais.

sábado, 21 de junho de 2014

LCI - conceitos, taxas, exemplos e comparação com o CDB

Bem, no meu último post havia relatado uma compra de uma LCI do Banco Pine pagando a taxa de 101,5 % do CDI.

Como disse, vejo nossas oportunidades em Renda Fixa bem interessantes, especialmente neste momento de alta taxa SELIC e ativos de RV não tão descontados, graças à ação especulativa da corrida eleitoral.

Assim, não só abri posição neste ativo, como estou pensando em aumentar minha posição nele.

Vamos falar um pouquinho sobre LCI.

Letra de Crédito Imobiliário (LCI) é um título de renda fixa emitido com base em lastro de créditos garantidos por hipoteca de primeiro grau de bens imóveis.

Possui remuneração isenta de imposto de renda, o que é o grande atrativo deste papel! Isso o difere e muito da aplicação mais conhecida pelos brasileiros após a poupança que é o CDB.

De fato a diferença é gritante neste aspecto. Em geral a maioria dos investimentos de renda fixa possuem imposto de renda regressivo com o tempo de aplicação, mas nunca zerado. Por exemplo, o rendimento de sua CDB antes de 180 dias, se resgatado, é taxado em 22,5%; entre 181 e 360 dias em 20%; entre 361 e 720 é taxado em 17,5% e após 720 dias taxado em 15%. Na LCI o rendimento é taxado em 0%.

Assim, se pensar em comparar se este ou aquele LCI é melhor ou pior que o CDB lembre-se sempre disso. Em geral, dificilmente o CDB ganhará neste aspecto (vide tabela abaixo).

E a proteção... é a mesma! Ou seja, CDB e LCI são garantidos por FGC até o limite de 250 K por CPF por instituição financeira.

A desvantagem : pouquíssimos, mas pouquíssimos bancos dão liquidez ao seu investimento. Em geral, a LCI uma vez adquirida fica “presa” até o vencimento, e por isso é importante ter certeza que aquele dinheiro aplicado não será necessário no prazo exigido pela instituição.

Abaixo uma tabela do site queroserrico que compara CDB e LCI, para ficar evidente a diferença que deve ser buscada numa LCI que pague 90% do CDI :


Fantástica a diferença não é verdade?

E finalmente considere que as instituições mais sólidas e de mais nome oferecem taxas menores e ou exigem mais dinheiro para aplicação; nos demais bancos os prazos curtos vão ou exigir mais dinheiro ou pagar menos taxa (ou ambos). É um jogo de três variáveis : Nome do banco; Taxa; Valor mínimo a ser aplicado.

Abaixo uma tabela vigente nesta semana que passou (e que possivelmente persistirá até o final do mês de junho). Nela trago apenas poucos de inúmeros exemplos do mercado. 

Especialmente para o amigo Uó :
Salvo engano, certa vez recebi uma proposta do Banco Máxima de uma LCI com carencia (que no caso da LCI é igual a vencimento) de dois anos pagando 104% do CDI. Não sei se existe isso ainda, mas...

Espero que tenha sido proveitoso a todos!

Abraços!

sexta-feira, 20 de junho de 2014

Operações de Junho 2014

Fala Pessoal.

Resumo aqui as operações que realizei em junho.

Compras na RV :
Apenas comprei algumas ações da GRND (abrindo posição) ao preço médio de 14,01.
Época sem atrativos a meu ver, tanto em ações como nos FIIs

Outras operações :
Fiz um giro, conseguindo bom lucro com a venda de BBAS após forte valorização especulativa, respeitando a quantidade limite de 20K para evitar mordida do leão e apliquei todo este dinheiro com mais uma pontinha do aporte numa LCI pagando 101,5% do CDI.


Assim, minha carteira de investimentos está atualmente com :

Ações
FIIs
Debenture da Santo Antônio Energia
LCI (101,5% do CDI)

Minha impressão pessoal : Com a elevada taxa de juros do mercado brasileiro, não poderia ficar de fora de um negócio como uma LCI pagando 101,5% do CDI. Diversificação, segurança e excelente rentabilidade para uma RF me fizeram optar por este tipo de investimento. O momento atual do mercado é de um otimismo não fundamentado e foi bom vender um pouco de BBAS com tão expressivo lucro. Os FIIs não estão tão atrativos para compra e continuam com seus riscos inerentes. Estou operando no modo stand by.

segunda-feira, 9 de junho de 2014

Yield da Carteira de FIIs - junho 2014

Fala pessoal.

Adequando-me ao que pensa a maioria, vou parar de divulgar aportes mensais.

Concentrarei minhas postagens na rentabilidade e no preço médio dos ativos.

Vou divulgar que comprei o ativo A ou B, mas sem dar quanto do ativo foi comprado.

Bem, dito isso, segue a primeira atualização do Yield mensal de FIIs, na tabela abaixo :


No mês passado o Yield dos FIIs atingiu a marca de 0,885% e nesse mês rompi (e bem!) a barreira dos 0,9% possuindo apenas um FII de risco, que é o meu famigerado CEOC.

Claro que os FIIs de papel contribuiram muito para tal, assim como o HGLG que tem distribuído rendimentos de uma venda de imóvel, mas ainda assim, sabendo desses "não recorrentes" ainda fico feliz!

0,926% alcançado significa algo como 108% do CDI, nada mal, nada mal... especialmente se lembrarmos que a carteira ainda é muito jovem, apenas com um FII de risco e não se esquecendo que os FIIs possuem seus yields livres do imposto de renda.

Grande abraço para todos.

quarta-feira, 4 de junho de 2014

Foco na rentabilidade ou no aporte???

Recentemente vários ótimos blogueiros estão sinalizando que vão abandonar suas apresentações de fechamento do mês com valores.

Claro que eu respeito, mas confesso que vejo apresentações assim bem sem graça.

E aí leio nos comentários que o principal é divulgar a rentabilidade e tal e coisa...

Será mesmo?

Decidi fazer uma simulação, sem querer entrar no mérito do problema acima, mas apenas comparando se o foco deve ser mais baseado na rentabilidade ou na capacidade de melhorar o aporte.

Imagine a seguinte situação : 3 operários que ganham R$ 2K ao mês e que tem economia no banco de R$ 20K em uma aplicação que rende 0,7% o mês. Mas a partir de agora eles tomam rumos diferentes :

Antônio não faz nada e se mantem no mesmo patamar (mesmo salário e mesma aplicação);

João decide focar na melhoria da rentabilidade (com seus estudos consegue subir sua rentabilidade de 0,7% ao mês para 1,0% ao mês);

Pedro mantem a mesma aplicação, mas como terminou uma faculdade conseguiu um emprego onde passou a aportar não mais 2k, mas sim 3,5k ao mês.

Após dez anos temos, com os juros compostos, as seguintes situações :

Antônio, o preguiçoso que não estudou e não aumentou o aporte acumulou R$ 415.454,75

João que leu os últimos comentários da blogosfera e viu que o que interessa é aumentar a rentabilidade, e que conseguiu com muito custo elevou sua rentabilidade de 0,7 para 1,0% ao mês fechou os dez anos com R$ 518.896,15

Pedro, que focou no aporte e nem deu tanta bola assim para a rentabilidade alcançou em dez anos R$ 692.642,66.

É muito claro que aumentar o aporte de 2K para 3,5K parece a mim mais fácil que elevar a rentabilidade mensal de 0,7 para 1,0% ao mês, todos os meses, durante 10 anos!

E mesmo assim Pedro teve um sucesso muito maior que João.

Temos que focar na rentabilidade sim, sem dúvida, mas aumentar os números absolutos de nossos aportes é algo FUNDAMENTAL.

terça-feira, 3 de junho de 2014

Comecei o mês comprando... Nova ação em carteira.

Olá todos.

Agora a tarde percebi que o HB tinha uma ordem executada...


Comprei 100 ações de GRND3 a R$ 14,01, abrindo posição.

Confesso que esta compra que fiz não me enche tanto os olhos... Não sei, é puro achismo, mas pressinto dias complicados para esta empresa nos próximos meses. Por isso programei uma entrada tímida a princípio...

MAS a empresa sem dúvida alguma tem boa governança e acho que o valor do ativo atingiu um preço que faz valer o risco x benefício. Lembro que no ano passado, ao atingir o valor de 17,xx havia analista que considerava uma pechincha!

Qual a opinião dos colegas?

Tenho ainda no HB a EZTC3 sob mira, e ao que parece ela irá buscar o valor baixo que programei para sua compra... Vamos ver, vamos esperar um pouquinho mais! Se esta próxima se concretizar terei que tirar dinheiro emprestado do colchão de segurança de novo!